Megfelelően biztosított háztartása van?
A biztosítási kárigények megoldásakor általában azzal a ténnyel találkozunk, hogy az ügyfél nem tudja, mi a biztosított. Az ügyfelek gyakran elfelejtik, hogy amellett, hogy maga az ingatlan is biztosított, ugyanolyan fontos a háztartását alkotó ingó vagyon biztosítása is. Mint minden más biztosításnál, a biztosítás kiválasztásakor is fontos a következők betartása:
- Mi az összes biztosítás is biztosított?
- Milyen biztosítási összegre vagy kártérítési korlátra kötik a biztosítási kötvényt?
- A biztosítás milyen kockázatokat fedez és milyen költségeket fedez a biztosítási esemény?
- Mi a szükséges biztosíték egy adott biztosítási összeghez?
Valószínűleg egy babaház példájával magyarázzák a vagyoni és háztartási biztosítás közötti különbségeket. Ha felforgatjuk a házat, akkor mindent, ami nincs szorosan kötve az ingatlanhoz, és kidőlhet, ingó dolognak lehet tekinteni, és ezeket a megfelelő kockázatok és biztosítási összegek miatt biztosítani kell.
Hogyan lehet helyesen meghatározni a biztosítási összeget?
Két alapvető eljárást alkalmaznak a piacon. Az ügyfél becslése alapján maga választja ki a biztosítási összeget, vagy a biztosító társaság módszertanának megfelelő számítást alkalmaz. Például egy normálisan felszerelt, 70 m 2 alapterületű háztartást 25 000 euró értékben kell biztosítani, körülbelül 350 eur/m 2 együtthatóval. Ez a számítás alkalmas a legtöbb ügyfél számára, de egyes ügyfeleknek könnyebben van felszerelve háztartásuk, és egyes ügyfelek lényegesen többet fektettek a berendezésükbe.
Optimális esetben célszerű a számítást úgy elvégezni, hogy külön kiszámítja a szokásos háztartási felszerelések egyedi alapösszegeit, valamint a külön biztosítást igénylő eszközöket.
Javasoljuk külön az alábbi fő kategóriák értékének meghatározását, és a háztartás biztosítási összegének meghatározását azok összegével:
Az így meghatározott összeg alapján meg kell határozni az elektronikai cikkek, az értéktárgyak és a művészeti tárgyak lefedettségi határát, és ha az egyes kategóriák (a biztosított tárgyak összessége) összértéke meghaladja a biztosítási kártérítési határértéküket, akkor ezt a határértéket meg kell növelni hogy megfeleljen a fájlban szereplő dolgok teljes értékének.
Példa: Az ügyfélnek 5000 euró értékű tárgyai és ékszerei vannak, míg a teljes biztosítási összeg 25 000 euró - meg kell emelni a megnövelt fedezeti korlátot, mivel a kiválasztott csomagban ezek az értékek csak a biztosítási összeg 15% -áig vannak fedezve ( A 25 000 15% -a = 3750), ezért 1250 euróval meg kell növelni az értéktárgyak és ékszerek korlátját.
A második lehetőség az, hogy a teljes biztosítási összeget 33 500 euróra emelik, ami az értékek kártérítési határát 5 025 euróra emeli.
Az alapcsomag és a kiterjesztett fedezetcsomag közötti biztosítás összege gyakran kevesebb, mint 10 euró évente, és az ügyfél a szélesebb körű kockázatvállalás mellett magasabb biztosítási korlátokat is kap a biztosítási igények egyedi okaihoz.
A megfelelő biztosítás kiválasztása esetén javasoljuk, hogy a kockázatok mellett hasonlítsák össze a költségfedezet körét. Ebbe a kategóriába tartoznak különösen a maradványok eltávolításának költségei, a tisztítás és a szárítás költségei, a helyettesítő szállás költségei, a maradvány tárolásának vagy a zár cseréjének költségei a biztosítási esemény után.
A biztosítás korábbi paramétereihez hasonlóan fontos figyelemmel kísérni az ingatlan biztosításának követelményeit. Ha az ingatlan nem felel meg az előírt biztonságnak, sok esetben elegendő lehet egy zár vagy biztonsági ajtó cseréjébe fektetni. Természetesen a közvetítőnek nem szabad csökkentenie a biztosítási összeget, hogy csak a lopás elleni biztonság határának feleljen meg, mivel maga a lopás csak egy a sok biztosított kockázat közül, és áradás, tűz stb. a biztosítási kártérítés összege nem lehet elegendő a háztartás összes sérült tárgyának visszavásárlásához.