Aggódsz a babád miatt? Határozottan igen, mint minden szülő. Bár az életbiztosítás nem fogja közvetlenül megvédeni utódait, segít nekik legyőzni egy baleset vagy egy súlyosabb betegség következményeit. A drágább biztosítékok viszont megkönnyítik az önálló élet megkezdését. Marián Bača, a Consultant Partners Group SK egy interjúban többet elárul.
Mi a helyzet a gyermekbiztosítással - mit kínálnak a biztosítótársaságok a szülőknek a szlovák biztosítási piacon?
A felnőttbiztosítás mellett a gyermekbiztosítás lehetőséget kínál a megtakarításra egy meghatározott életidőre, amely fedezi a kockázatokat vagy azok kombinációját. A megtakarítási komponensen belül a szülőnek két lehetősége van, vagy a tőkés életbiztosítást választja garantált hozam mellett, technikai garantált kamatláb formájában, vagy pedig a gyermek befektetési életbiztosításában pénzeszközöket halmoz fel a választott befektetés formájában. stratégia. A kockázati fedezet szempontjából a szülő különféle biztosítások közül választhat, például baleset esetén a napi kártérítés, a baleset tartós következményei, kórházi biztosítás, kritikus betegségek vagy akár betegség vagy sérülés miatti műveletek.
Mikor kell a szülőknek gondolkodniuk a gyermekek életbiztosításán - születésüktől kezdve vagy iskolás korukban?
Először is meg kell tartania az egyensúlyt, és nem kell aláírnia az első biztosítási ajánlatot a szülészeteknél, mert ez mondjuk olcsó. Azt javaslom a szülőknek, hogy határozzák meg, hogy milyen korban és mennyit kívánnak elérhetővé tenni gyermekük számára, meg akarják-e menteni őt tanulmányokhoz, házassághoz vagy felnőttkorának megkezdéséhez. Minél előbb kezdik el a szülők rendszeresen megtakarítani, annál többet tudnak megtakarítani. Különösen figyelembe kell venniük a gyermek egészségügyi szövődményeinek pénzügyi kockázatait. Függetlenül attól, hogy pénzt akarnak-e szerezni egy biztosítótársaságtól, amikor fióktelepük elszakítja a karjukat, vagy több havi fizetéssel akarják-e biztosítani a pénzügyeket, ha a gyermek súlyosan megbetegedik, és mindkettőnek kórházba kell kísérnie, munkába kell mennie vagy a gyermeknél a szokásosnál magasabb szintű kezelés fizetése a lehető leghamarabb egészséges volt. A prémium akkor ettől függ.
Hány gyermek életbiztosítási terméke van általában az egyes biztosítótársaságok portfóliójában? A gyermekeknek szánt termékek bizonyos szempontból azonosak vagy különböznek-e egymástól?
Általános szabály, hogy a biztosító társaságok egy vagy két életbiztosítási termékkel rendelkeznek, amelyek elsősorban abban különböznek egymástól, hogy tőke- vagy befektetési biztosításról van szó. Különbségek mutatkoznak az együttbiztosítások körében is, általában nem hiányzik a kórházi és baleseti társbiztosítás, de súlyos gyermekbetegségek társbiztosításai, vagy műtét esetén még nem szabványosak. Különbségek is megtalálhatók a szülői biztosítás lehetőségeiben a gyermek szerződésében. A jól megtervezett szerződésnek választ kell adnia arra a kérdésre is, hogy megmentem-e gyermekemet akkor is, ha valami komoly dolog történik velem.
Hogyan képződik ebben az esetben a biztosítási szerződés - a gyermek külön van-e biztosítva a biztosítási szerződésen, vagy a szülő, mint törvényes képviselője biztosítja? Melyek ennek a biztosítási jogviszonynak a sajátosságai?
A kiskorú gyermek nem köthet önálló biztosítási szerződést. A szerződést szülő, törvényes gondviselő vagy valaki más, mondjuk nagybátyja, keresztanyja, nagyszülei kötik, de csak a törvényes gyám beleegyezésével. Jogilag a következő személyek jelenhetnek meg a szerződésben: a szerződő (bárki, aki megköti a szerződést, és úgy döntött, hogy fizeti azt), az oktató (az a személy, aki gondozza a gyereket és törvényes képviselője), a kedvezményezettek (aki a gyermek esetén megkapja a kifizetett pénzeszközöket) és maga a biztosított (a gyermek).
A szülőket jobban érdekli a unit-linked életbiztosítás vagy a tőke életbiztosítás, és milyen tényezők befolyásolják ezt? Az elmúlt évben megváltoztatták vagy kiigazították a gyermekbiztosító társaságokat, és hogy ez hogyan mutatkozott meg a gyakorlatban?
A szülők mindkét biztosítási formát használják, őket nem a trendek, hanem a valódi igényeik és tapasztalataik befolyásolják. Ha meg akarják menteni gyermeküket, mondjuk az első autóját, vagy otthonát, akkor fontolóra kell venniük, hogy a tőkebiztosításban garantált technikai garantált kamatláb, amely most 2,5 százalékos, fedezi-e az olyan áruk vagy szolgáltatások áremelkedését, amelyekhez meg akarják menteni az ágakat, mert fennáll az úgynevezett "szegénységben való megtakarítás" veszélye, amikor a megtakarított pénzeszközök valós vásárlóereje alacsonyabb, mint a megtakarításuk idején. A közelmúltban a biztosító társaságok kibővítették a befektetési egységekhez kötött életbiztosításokba való befektetés lehetőségeit, ahol a befektetési programok széles skáláját kínálják, a konzervatívtól a kockázatosig, így reagálva az ilyen típusú termékek iránti fokozott érdeklődésre.
Mennyi a biztosított gyermekek átlagéletkora? Mennyi a biztosítás összege egy újszülöttre, egy iskolás fiúra és egy diákra, akiknek feltételezzük, hogy még nem sok betegségük van? Milyen gyakran kell a szülőknek átértékelniük a biztosítást - csak gyermekkorban állítsák be, és "tartsák meg" felnőttkorukig?
A szülők általában úgy döntenek, hogy hároméves korukig és az általános iskola megkezdése előtt biztosítják gyermekeiket. A biztosítási díjak összege elsősorban a gyermek életkorát, a kiegészítő biztosítás követelményeit és a visszaváltási érték összegét tükrözi. Szó szerint: minél többet fut egy gyermek, annál nagyobb a sérülés veszélye. A korai életkorban kötött biztosítás minden bizonnyal nem veszi figyelembe a középiskolás diákok igényeit, javaslom szakemberrel való konzultációt még a szerződéses viszony ideje alatt is. Fontos momentum például a gyermek sporttevékenysége, bár amatőr szinten is, amikor általában szükség van a kockázati csoport átértékelésére annak elkerülése érdekében, hogy baleset esetén a biztosító társaság nem volt hajlandó teljesíteni. .
Milyen típusú társbiztosításokat kell figyelembe vennie a szülőknek utódaik esetében, és milyen biztosítási események fordulnak elő leggyakrabban az Ön megállapításai szerint? (pl. gyermeksérülések stb.)?
A szülőknek különösen figyelembe kell venniük azt a tényt, hogy a biztosításnak termékként különösen az egészségügyi komplikációk miatt elmaradt nyereséget kell fedeznie. Mielőtt a gyermek a világon van, át kell gondolnia a biztosítását, hogy biztosítási fedezete figyelembe vegye-e azt a tényt, hogy olyan gyermek szülei és eltartói lesznek, akik körülbelül a következő húsz évben nem lesznek képesek gondoskodni magukról. évek. egészségügyi komplikációk. Ami a gyermekbiztosítást illeti, hasonló módon kell gondolkodniuk. Mint fent említettem, meg kell fontolni, hogy egy kisebb törésnél szeretnék-e néhány száz eurót szerezni, amelyek a leggyakoribbak, és ezért a biztosítótársaság kéri a biztosításukat, vagy azt akarom, hogy a családi költségvetés ne kudarcot vall, ha az egyik vagy mindkét szülőnek meg kell szakítania a munkaviszonyt.a gyermek súlyos egészségügyi komplikációja esetén.
Mit szabad kerülniük a szülőknek a biztosítás megkötésekor? Mi a különbség a "gyermekbiztosítás" és a "felnőttbiztosítás" között?
Az előző kérdésben megemlítettem, hogy valójában mire kell vonatkoznia a szerződésnek, és mennyire akarom megmenteni a gyereket. Kerülniük kell a rövidebb időre szóló szerződések megkötését, mondjuk 5–10 évre, majd folyamatosan meg kell kötniük az újabbakat. El kell kerülniük a régi szerződés iránti nosztalgiát is, ha az kifejezetten hátrányos, fogadják el a veszteséget, és inkább egy új és minőségi megoldásra kell koncentrálniuk. A felnőttbiztosításnak fedeznie kell jövedelmét, azaz jövedelemvesztés esetén az elmaradt nyereséget, a gyermek biztosításának elsősorban a szülő kieső nyereségét kell fedeznie, ha a gyermek egészségi szövődményei teljes körű bevonását igénylik.
Mi történik a gyermekbiztosítással felnőttkorban? Hogyan tanácsolja a szülőknek, hogy kezeljék az ilyen helyzeteket? Lehetőség van egy másik termékkel folytatni a biztosítást?
Általános szabály, hogy a gyermekbiztosítás legkésőbb 26 éves koráig köthető, ezt követően a szerződést felmondják és a visszaváltási összeget kifizetik. 18 évesen azt javaslom a szülőknek, hogy gondolkodjanak el egy új, a gyermek nevében kötött szerződésen, amely figyelembe veszi a jövőbeni foglalkoztatást és esetleg a családi hajlamot a betegségre, amely nyugdíjkorhatárig tart, a hosszabb befektetési horizont biztosítása érdekében, és kerülje az egészségromlás kockázatát és az azt követő biztosíthatatlanságot. A gyermek a munka megkezdése után átvállalhatja a biztosítási díjat.
Íme néhány példa a gyermekbiztosításokra, amelyek megmutatják, hogyan segíthet a biztosítás a szülőknek a különböző helyzetekben.
Megemlítem a legkomolyabbakat, amelyeken természetesen a szülők nem akarnak gondolkodni, de ez nem azt jelenti, hogy nem kellene felkészülni rájuk. Egy szülő halála vagy maradandó teljes fogyatékossága esetén a biztosító társaság átvállalhatja a biztosítás kifizetését a biztosítás végéig. Tehát akkor is, ha annak a szülőnek a jövedelme, amelyből a szerződést finanszírozták, már nincs itt, a szerződés előnyei továbbra is érvényesek. Súlyos gyermekbetegség vagy sérülés esetén a szülők hetekig vagy hónapokig autóval utaznak az otthoni és a speciális orvosi intézmények között, nem mehetnek dolgozni, a jelenlegi számlákon kívül nem fizethetnek gyógyszereket és egyéb díjakat az egészségügyi létesítményekért, és nincs elegendő tartalék egy ilyen helyzetre. Ebben az esetben a több havi jövedelem formájában történő megvalósítás jelentős segítséget jelent méltóságának megőrzésében.