Úgy döntöttem, hogy hosszú idő után megírom ezt a cikket, mivel én magam is sokáig elhalasztottam ezt a népszerűtlen feladatot. De a személyes életemben a közelmúltbeli változások felé tereltek. Milyen tervről beszélek?
A tervről arra az esetre, ha valami végzetes dolog történne veled - halál, maradandó következményekkel járó sérülések, éber kóma ... Bár jelenleg kevesebb tragikus esemény történik, mint a múltban, a véletlen bunkó, és veled is megtörténhet. Most egy pillanatra próbáld meg elképzelni a családodat egy nap, egy hét és egy évvel azután, hogy valami ilyesmi történik veled. Tudják, hogy hol tárolják a pénzét? Eljutnak hozzájuk, hogy kifizethessék a következő fizetéseket a lakásodért? Egyáltalán lesz-e valamijük fizetni a jelzálogkölcsönökért? Miből fognak élni? Erre kell gondolnia a készenléti tervében. Tehát mit kell tartalmaznia egy ilyen tervnek?
1/Űrlap és helye
Válassza az írásbeli formát vagy az írásos formát az elektronikus verzióval együtt. Nyugodtan adjon hozzá videót, ha valamit meg kell mutatnia a tervből a számítógép képernyőjén vagy egy alkalmazásban. Ennek a tervnek olyan formának kell lennie, hogy azt megérthesse valaki, aki nem sokat tud az ügyeiről. Az ok egyszerű. Nem tudod, hogy a feleséged (én és a feleségem példáját fogom használni, de természetesen az ellenkezője is igaz, vagy partnerkapcsolatban) képes lesz-e megvalósítani ezt a tervet ebben a helyzetben. Fordítson különös figyelmet az Ön számára teljesen magától értetődő fogalmakra és eljárásokra, de másnak fogalma sincs róla, miről beszél. Például magam is a tervemben szerepeltem: "... menj az IB-hez és utaljak pénzt a számládra." De miután elolvastam a feleségem, csak értetlenül néztem rám ... Mi az "IB", és melyik bank számlájáról?
A készenléti terv helye.
A probléma ezzel a dokumentummal az, hogy azt szeretné, ha a felesége könnyen eljutna hozzá, ugyanakkor azt szeretné, ha senki más nem jutna hozzá! Ez a terv tartalmazza a bizalmas adatait, valamint azokat az információkat, ahol van pénze és befektetése.
Több lehetősége van - a titkosított elektronikus verziótól kezdve, pl. USB-kulcson, parketta alá vagy széfbe rejtett nyomtatott dokumentum után. Mindenkinek megvannak a maga előnyei és hátrányai, ezért rád bízom a döntést. De fontos, hogy a feleséged akkor is eljusson hozzá, ha rendkívüli mentális stressz állapotban van. Ezért valószínűleg nem a legjobb módszer, ha ezt a dokumentumot széfben tárolja egy USB-kulcson, majd titkosítja ezt a dokumentumot egy 15 jegyű kóddal, amelyet feleségének fejből kell tudnia.
Azt is javasoljuk, hogy ne írja be a fiókjához tartozó jelszavakat ebbe a dokumentumba. Válasszon egy alkalmazást, például LastPass vagy TrueKey a felesége telefonjában, ahová elmenti ezeket a jelszavakat, és csak egyetlen jelszóra emlékezik. Akkor csak a válságdokumentumban állítsa meg, hogy ezek a jelszavak az adott alkalmazás telefonjában vannak. Alternatív megoldásként elrejtheti ezeket a jelszavakat a Krízisdokumentumtól eltérő helyen.
2/Azonnali cselekvés
Először is, a tervnek tartalmaznia kell azokat a lépéseket, amelyeket azonnal meg kell tenni. Véleményem szerint az első lépés, amelyet most meg kell tennie, hogy semmi sem történt veled, az, hogy legyen némi készpénz az otthonában. Sürgős készpénz a legfontosabb kiadásokhoz, mondjuk 1-2 hónapig.
Ezt követően a legfontosabb, hogy házastársa a balesetet követően a lehető legtöbb készpénzt utalja át számláiról az Ön számlájára.
Rövid kitérő - mi történik, ha a bank megtudja a halálát?
Alapvetően "csak" teljesen blokkolja az összes fiókját. Ez azt jelenti, hogy többé nem kerülnek terhelések a számlájára. Ezért ha erről a számláról fizet kezelési díjat és energiát a lakásért, akkor abbahagyják a távozást. A bank csak az öröklési eljárás befejezése után oldja fel a számla feloldását, amely több hónapig is eltarthat.
Vissza a készenléti tervhez. Tehát, ha a feleséged megtudja a halálodat, akkor az első lépés az, hogy készpénzt utaljon a számlájára. Tudnia kell azonban, hogy ez a lépés jogilag "a határon van". Halála után azonnal vagyonát örökösödési eljárásnak vetik alá, így az eljárás résztvevői megtámadhatják ezt a lépést. De abból a helyzetből indulok ki, hogy a férj még mindig vagyonának (nagy részét) feleségére és gyermekeire hagyja. Ilyen esetben jogilag a következők érvényesek: „Ahol nincs felperes, nem bíró. "
Annak érdekében, hogy felesége készpénzt utalhasson a számlájára, hozzáféréssel kell rendelkeznie az Ön számlájához. Valószínűleg a legegyszerűbb megoldás az, amikor a feleségét a fiókjának diszpécserévé teszi, azaz. ugyanolyan jogokkal fog rendelkezni a számlához, mint Ön, kivéve az ilyen számla törlésének lehetőségét. Ilyen meghatalmazáson belül hozzáférhet az internetes bankhoz is, így az átutalást otthonról tudja elvégezni, anélkül, hogy fizikailag a bank fiókjába kellene mennie (figyeljen az adott bank maximális átutalási korlátjaira).
3/Lakás, szállítás és vendéglátás biztosítása
A fenti második pontban készpénz átutalásáról beszélek a feleségem számlájára. Ez természetesen feltételezi, hogy a számláján is van némi készpénz ! Ha még nem tett le havi költségeinek legalább 6-szoros tartalékot, hagyja abba az olvasást, és azonnal kezdje el a tartalékot.
A tartalék lehetővé teszi a feleségének, hogy az öröklési eljárás befejezéséig finanszírozza a folyó kiadásokat (a lakás, a szállítás, az étkezés kifizetése, ill. amíg a feleséged biztosítótársaság ki nem fizeti az életbiztosítását (körülbelül egy pillanat alatt).
A válságdokumentumban ezért pontosan meg kell adnia, hogy milyen kifizetéseket fizetnek a lakásért, és hol találja meg a felesége az összes szükséges adatot (milyen befizetések, számlaszámok, változó szimbólumok ...). Az utolsó dolog, amire vágysz, az, hogy a családod elkezdjen fenyegetési leveleket és e-maileket kapni az erőműtől és a lakáskezelőtől, mert kifizetetlen számláik vannak.
4/Az életbiztosítása
A pénzügyi közvetítők néha elég idegesítőek lehetnek a biztosítási kötvényeikkel (személyes tapasztalataik). Nos, ez nem azt jelenti, hogy figyelmen kívül hagyhatja annak lényegét, amit kínálnak neked! Szüksége van életbiztosításra? Ha nem vagy anyagilag szabad, és ha az anyagi szabadság mellett nincs elegendő készpénz az esetleges kezeléssel járó hosszú távú költségekhez (sérülés utáni maradandó következmények, rák ...), akkor a válasz egyértelmű: " Igen!"
Ebben a cikkben nincs helyem részletesen foglalkozni az életbiztosítással, de az alapelvek egyszerűek:
- IBA biztosításra vágyik, nem pedig befektetési biztosításra (tudja, hogyan kell saját maga befektetni, és a biztosításba való befektetés feltételei általában rendkívül hátrányosak)
- Olyan IBA biztosítást szeretne, amely kezeli azokat a kockázatokat, amelyeket nem fedezhet a tartalékából
- mennyi biztosíték? ideális esetben a bevételkiesés fedezésére (használhatja a 4% szabályt). Ez azonban drága lehet, ezért kompromisszumot kell találnia a feleségével. Költöznek egy kisebb (olcsóbb lakásba), valószínűleg évente kétszer lemondják a tengerparti nyaralást stb. Tehát mennyire lesz szükségük további jövedelemre ahhoz, hogy így élhessenek?
- A biztosítás megoldás a következményekre, de mindenekelőtt arra kell összpontosítania, hogy minimalizálja magát a kockázatot (pl. Mindig viseljen biztonsági övet az autójában, egészségesen étkezzen stb.). Ez a téma külön cikkhez szól, ezért itt fejezem be.
A feleségednek tudnia kell, hogy melyik biztosítási társaságban van életbiztosítása, őt ebben a biztosításban fel kell tüntetni a kifizetési összeg címzettjeként, és tudnia kell, hogy hol található a biztosítási szerződés.!
5/Szüksége van végrendeletre?
Ha csak felesége és gyermekei vannak csak ezzel a feleséggel, és ugyanakkor azt akarja, hogy mindent örököljenek, akkor nem kell. Amint nem felel meg ezeknek a feltételeknek, ill. nem akarja, hogy vagyonát törvény örökölje, akkor valószínűleg megteszi. Ha el akarja kerülni azt a helyzetet, amikor az örökösei évekig kaparják az ingatlant, akkor azt javaslom, hogy ezt a feladatot bízza meg egy jó közjegyzőre vagy ügyvédre.
Az örökösödési eljárás meghosszabbításának (például 30 évre) leggyakoribb okai a következők:
- az örökösök körének stabilizálásának problémája
- az egyik örökös megkérdőjelezi a másik örökös öröklési jogát
- az örökösök ismertek, de tényleges lakóhelyük nem ismert, mivel gyakran külföldön tartózkodnak
- az örökösök nem hajlandók megállapodni az öröklés rendezésében
Ezenkívül számos irányelv (törvény szerint) létezik, amelyeket végrendelet írásakor sem lehet megkerülni, pl. gyermekeinek elhanyagolása az öröklésből. Tehát, ha végrendeletet írsz, koncentrálj ezekre a problémákra, és próbáld megoldani őket, amíg élsz.
Ne feledje azt is, hogy egyes szerződések úgy vannak megkötve, hogy azokat az Ön által fizetett személyek fizessék, nem az örökösök (pl. DDS).
6/Írja le az összes vagyonát a tervbe
A feleségének ismernie kell az összes vagyonát, annak helyét és azt, hogy a közjegyző (örökösödési eljárásban) hogyan férhet hozzá. Nem akarja, hogy a részvény- és kötvényszámlája évek után megjelenjen, amelyekről még senkinek sem beszélt. Ilyen esetben a közjegyzőnek újra meg kell nyitnia az öröklési eljárást, amely ismét néhány hónapot vesz igénybe.
7/Hogyan kell a feleségének befektetnie?
Az öröklési eljárás befejezése után a feleségének valószínűleg lesz némi készpénz, néhány befektetési ingatlan, papír alapú befektetés és esetleg üzlet. Hogyan kell kezelnie ezeket a beruházásokat nélküled? Eladni mindent, vásárolni egy index ETF-et és összegyűjteni az évi 4% -ot (pontosan meg kell magyaráznod neki), vagy azt akarod, hogy a bátyád segítsen neki az üzletben, és az ingatlanbefektetési társaságot egy profi alapkezelő társaságnak adja? Mindezt bele kell foglalnia a tervébe, és tájékoztatnia kell az érintetteket.
8/Győződjön meg róla, hogy résztvevői megértik-e a válságtervet
A dokumentumban említetteknek meg kell érteniük annak részeit és feladatait! Nagyon jó, ha részletes dokumentumot írsz, de ha a feleséged nem érti, akkor nem sokat segítettél neki. Tehát amikor elkészíti a dokumentumot, hagyja, hogy a felesége olvassa el és szerkessze azokat a részeket, amelyeket nem ért. Ugyanez vonatkozik a terv többi résztvevőjére is.
Következtetés
Valószínűleg egyikünk sem akar a halálunkra gondolni, de ha van olyan családja, amely tőled függ, akkor egy ilyen cselekedet önző (= hülyeség). Számomra teljesen világos, hogy egy ilyen terv nem hoz vissza a feleségedhez és a gyerekeidhez, de próbálj beleélni a helyzetükbe, HA ilyen esemény bekövetkezik. Ilyen terv nélkül alapvető szükségleteik veszélybe kerülnek a maximális érzelmi stressz idején. Egy ilyen tervvel életük legalább egy részét kézben tartják.
Meg van írva a válságterved? Elfelejtettem valami fontosat? Örülök, ha hozzáfűzi észrevételeit.
Ez a cikk először 2019. szeptember 30-án jelent meg .